Quand les sinistres s’enchaînent : ces communes laissées sans solution d’assurance

Les sinistres s’accumulent, et de nombreuses communes se retrouvent dans une situation d’incertitude face à leur couverture d’assurance, exacerbée par la multiplication des catastrophes naturelles. En 2025, environ 1 500 communes en France ont connu une absence de couverture ou des hausses de primes significatives, situation qui perdure en 2026. Ce phénomène alarme les maires, alors que les pouvoirs publics tentent d’apporter un soutien accru pour faire face à cette crise assurantielle.

Impact des crues et inondations sur l’assurance habitation

Les crues et inondations affectent largement l’équilibre des régimes d’indemnisation, soulevant des craintes d’une augmentation durable des tarifs pour les assurances habitation. Les collectivités touchées par ces événements éprouvent des difficultés à obtenir des offres adaptées à leurs besoins.

Difficultés rencontrées par les communes

Le rapport récent de la Caisse centrale de réassurance (CCR) indique que les problèmes d’assurance ne se limitent pas uniquement aux sinistres eux-mêmes. Bien qu’une augmentation des catastrophes naturelles soit souvent citée, un faible nombre de dossiers portant sur ces événements sont soumis au Bureau central de tarification. Au début de l’année 2025, près de 1 500 communes ont rapporté des primes qui ont été multipliées par trois à cinq, avec des franchises exorbitantes. Environ 50 % de communes supplémentaires ont été déclarées non assurées par rapport à 2024, ce qui témoigne d’une situation critique.

Mesures prises par les pouvoirs publics

Pour répondre aux enjeux de l’assurance, de nombreuses initiatives ont été mises en place. Le Roquelaure de l’Assurabilité, organisé en avril 2025, a permis de réunir différents acteurs pour élaborer un plan d’action. Ce dernier a conduit à :

• Renforcement de l’accompagnement à travers le Plan national d’action (PACT25).
• Création de la cellule « CollectivAssur » pour examiner les aides immédiates.
• Facilitation des recours auprès du Bureau central de tarification et diffusion de guides sur les marchés publics d’assurance.

Évolutions réglementaires

Des ajustements ont été réalisés concernant les franchises. Depuis juillet 2025, la franchise générale est fixée à 10 % des dommages pour les collectivités, avec un minimum contractuel. Ce nouveau cadre introduit également un plafond spécifique de 100 000 euros pour les communes de moins de 2 000 habitants. La modulation de ces tarifs est ainsi limitée pour préserver l’équilibre financier tout en soutenant les entités les plus vulnérables.

Tableau des sinistres en communes non assurées

Perspectives et inquiétudes futures

Malgré les tentatives d’amélioration, l’absence de couverture et la hausse continue des primes laissent un sentiment d’inquiétude chez les maires. La gestion des sinistres est devenue un véritable enjeu pour la pérennité de nombreux services publics. Sans solutions d’assurance adaptées, les conséquences pourraient être graves pour les collectivités dans les années à venir.

En fin de compte, le besoin de solutions d’assurance flexibles et accessibles apparaît comme une exigence vitale pour assurer la protection contre les risques croissants liés aux catastrophes naturelles.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.