Assurance habitation : une envolée spectaculaire des litiges signalée

Une montée alarmante des litiges en assurance habitation

Une récente étude menée par UFC-Que Choisir met en lumière l’ampleur croissante des tensions et des litiges liés à l’assurance habitation. La combinaison des événements climatiques de plus en plus fréquents et de la flambée des primes d’assurance génère des inquiétudes pour l’accès à une couverture raisonnable des risques. Les pouvoirs publics sont appelés à agir pour protéger les consommateurs.

Les causes de l’explosion des litiges

La multiplication des catastrophes naturelles est en grande partie responsable de l’augmentation des réclamations dans le domaine de l’assurance habitation. Selon France Assureur, les sinistres liés aux événements climatiques ont coûté aux assureurs 5 milliards d’euros en 2024. Cette situation a entraîné une hausse de près de 500 % des litiges en rapport avec ces sinistres entre 2023 et 2024. Les principaux motifs de contentieux concernent :

• Les sinistres liés au retrait-gonflement des argiles dus aux sécheresses.
• Les inondations non reconnues comme catastrophes naturelles.
• Les retards d’indemnisation causés par des expertises contestées.

Une tension sur le système des catastrophes naturelles

Le dispositif CatNat, qui garantit près de 98 % des résidences principales grâce à une politique de solidarité nationale, est actuellement mis à mal. Depuis le début de l’année 2025, la surprime CatNat a augmenté, provoquant une hausse générale de la prime des contrats d’assurance multirisques habitation (MRH) de 7,2 % en 2024 et entre 8 et 11 % pour 2025. Ainsi, la prime moyenne est passée de 279 € à 299 € HT. Dans ce contexte, le coût des sécheresses pourrait atteindre 43 milliards d’euros d’ici 2050, et le total des coûts de sinistres doubler à 143 milliards d’euros.

Une disparité alarmante entre les territoires

L’étude d’UFC-Que Choisir sur les prix des assurances montre des écarts considérables entre régions. Par exemple, un propriétaire à Marseille peut payer jusqu’à 85 % de plus qu’un propriétaire à Plougonvelin. Cette inégalité tarifaire souligne l’absence de couverture pour certaines zones, rendant certaines d’entre elles presque inassurables. Alors que d’autres assureurs ne proposent même pas de devis pour ces zones difficiles, la nécessité d’une réforme du système devient pressante.

Solutions pour une assurance habitation abordable

Face à la montée des litiges et aux disparités de prix, il est essentiel pour les consommateurs de comparer les offres d’assurance en ligne. Cela permet d’identifier non seulement les variations de prix, mais également les garanties, les exclusions et les franchises associées. Voici quelques points à considérer :

• Comparer les assurances selon votre lieu de résidence.
• Vérifier les exclusions de garantie, notamment en ce qui concerne les événements climatiques.
• Consulter des témoignages ou des études de cas, comme celles accessibles sur les augmentations de primes d’assurance.

Les enjeux de la gestion des conflits d’assurance

Le secteur de l’assurance habitation doit faire face à une forte augmentation des réclamations et des conflits liés à l’évaluation des dommages matériels. Il est crucial d’assurer une indemnisation rapide et juste pour maintenir la confiance des consommateurs. La clarté des clauses de contrat d’assurance est primordiale pour éviter des litiges ultérieurs, notamment en matière de protection du logement.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.