Le changement climatique se transforme en crise pour les assurances

Le changement climatique est désormais un enjeu majeur pour le secteur de l’assurance, engendrant une pression croissante sur les modèles d’affaires et les pratiques des assureurs. La fréquence et la gravité des événements météorologiques extrêmes, comme les inondations et les tempêtes, mettent à mal les systèmes traditionnels d’évaluation des risques.

La montée des sinistres climatiques : un défi pour l’assurance

Entre 2010 et 2025, la fréquence des inondations a quadruplé dans les régions tropicales et a été multipliée par 2,5 dans les zones de latitude moyenne. Ce changement drastique affecte la stabilité financière des assureurs. En 2024, les indemnisations pour dommages liés aux intempéries au Royaume-Uni ont atteint un record de 585 millions de livres sterling, reflétant l’escalade des demandes d’indemnisation.

Les implications pour les polices d’assurance

Les assureurs font face à des choix difficiles. Pour préserver la viabilité économique, ils sont contraints soit d’augmenter massivement les primes, soit de se retirer complètement des marchés à haut risque. En juillet 2025, le coût de la réassurance avait déjà grimpé de 100 millions de livres en trois ans, et les prises d’assurances sous Flood Re avaient bondi de 20% en un an.

• Augmentation des primes d’assurance habitation
• Retrait des assureurs de certaines zones géographiques
• Indisponibilité croissante de la couverture à cause du changement climatique

Les conséquences pour les propriétaires

L’impossibilité d’assurer un bien expose les propriétaires à une dévaluation rapide de leur propriété. Les banques, qui se basent sur la valeur assurée des biens comme garantie des prêts hypothécaires, deviennent plus prudentes. Sans couverture, la capacité des ménages à sécuriser un prêt se complique considérablement. Les experts estiment qu’à terme, jusqu’à 3 millions de maisons au Royaume-Uni pourraient devenir pratiquement sans valeur dans les trente prochaines années si aucune mesure n’est prise.

Le risque pour le système financier

Ce phénomène de dévaluation d’actifs immobiliers menace l’intégrité du système financier. Lorsqu’un bien devient inassurable, il est considéré comme un actif « stranded », c’est-à-dire qu’il ne pourra plus être souscrit ni vendu facilement. Cela pourrait entraîner une cascade de défauts de paiement, à l’instar de la crise des subprimes de 2008, mais cette fois en raison de dommages climatiques physiques.

Les actions à prendre pour l’avenir

Pour faire face à cette crise, il est impératif que les assureurs, les régulateurs et le gouvernement collaborent à l’élaboration de modèles de risque plus adaptés. Il est essentiel d’intégrer les impacts physiques des changements climatiques dans l’évaluation financière des risques tant pour les assureurs que pour les prêteurs. Des mesures d’adaptation efficaces, telles que la mise à jour des infrastructures et la planification urbaine résiliente, sont nécessaires pour réduire l’impact des événements climatiques sur le secteur de l’assurance.

À mesure que nous avançons, la mise en place de systèmes de gestion des risques qui tiennent compte des effets des catastrophes naturelles sur la finance deviendra cruciale. Cela influencera non seulement comment les capitaux sont alloués, mais également la manière dont les risques sont tarifés sur le marché.

Conclusion sur l’avenir de l’assurance face au changement climatique

Il est clair que le changement climatique ne représente pas seulement une menace environnementale, mais un réel défi systémique pour le secteur de l’assurance. La façon dont les acteurs du marché s’adaptent à cette nouvelle réalité déterminera leur succès futur.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.