Des sinistres catastrophiques font grimper la gravité des assurances habitation à un niveau record depuis sept ans, selon LexisNexis

La gravité des sinistres dans le secteur des assurances habitation atteignant des niveaux records est désormais une préoccupation majeure, comme le révèle le 10ème rapport annuel LexisNexis US Home Trends. Cette hausse, qui se manifeste depuis 2024, est le résultat d’une hausse générale des calamités climatiques, accentuée par la pression inflationniste.

Une augmentation marquée des sinistres consécutifs aux catastrophes climatiques

En 2024, les États-Unis ont enregistré 27 catastrophes climatiques, chacune causant plus d’un milliard de dollars de dégâts. Cette tendance représente une augmentation de 21 % par rapport à la moyenne à long terme. De plus, les sinistres catastrophiques ont constitué 42 % de l’ensemble des réclamations, avec des pertes catastrophiques s’élevant à 64 %, marquant des sommets inédits depuis sept ans.

Types et impact des sinistres

• Tempêtes et vent : Les sinistres liés aux vents ont augmenté de 23,5 %, donc des coûts de pertes en hausse de 30,7 %, en partie à cause des ouragans Helene et Milton.
• Grêle : Les pertes dues à la grêle ont dépassé la moyenne à long terme de 19 %, avec la majorité des réclamations classées comme catastrophiques.
• Incendies et éclair : Bien que les coûts des pertes aient baissé de 3 %, leur gravité a cru de 12,2 %, en raison des grands incendies dans les régions comme New York et le Nouveau-Mexique.

Tendances régionales et spécifiques à chaque péril

Les États comme le Colorado et le Nebraska ont enregistré les coûts de perte les plus élevés liés aux sinistres catastrophiques et à la grêle, tandis que le Texas a vu la grêle s’imposer comme son péril le plus onéreux en 2024. En parallèle, les pertes liées à l’eau dues aux conditions météorologiques ont augmenté de 25,4 %, alimentées par un nombre record de 91 urgences liées aux inondations éclair.

Conséquences sur le marché de l’assurance habitation

L’augmentation des sinistres catastrophiques a entrainé une flambée des primes d’assurance habitation. Près de la moitié des propriétaires ont observé une hausse de leurs tarifs en 2024, marquant la plus forte augmentation en plus de dix ans, d’après l’étude J.D. Power 2025 US Home Insurance. Ces tendances pourraient engendrer des hausses supplémentaires de 8 % dans le pays en 2025, avec des augmentations nettement plus importantes pour certaines régions exposées aux risques climatiques.

Impact sur les mouvements immobiliers

Si les prix de l’assurance continuent d’augmenter plus rapidement que ceux des maisons, la demande pourrait diminuer. Cela risque de faire baisser la valeur des propriétés, notamment dans des États à risque élevé tels que la Floride, la Louisiane et la Californie. Les courtiers en prêts hypothécaires font déjà état d’opérations qui patinent ou échouent en raison des préoccupations d’assurance. Les primes élevées ou les refus de couverture pourraient faire en sorte que les emprunteurs dépassent leurs limites d’endettement, rendant certaines propriétés inéligibles aux prêts.

• Propriétés à risque : Environ 200 % d’augmentation des primes dans certaines villes de Floride.
• Baisse de la valeur des maisons : Une diminution anticipée dans les États exposés comme Califormie.
• Hésitations des prêteurs : Plus en plus de transactions sont freinées par des problèmes d’assurance.

Quels choix pour les assurés ?

Face à cette situation, il est essentiel que les assurés prennent des décisions éclairées lorsque vient le temps de choisir une assurance habitation. Des compagnies telles que MAIF, AXA, Groupama, et d’autres, doivent être évaluées en fonction des besoins spécifiques des assurés. Comparer les offres devient indispensable.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.