Carte : Découvrez les zones ciblées par le California FAIR Plan pour l’augmentation des tarifs d’assurance habitation

Récemment, le California FAIR Plan, un programme d’assurance conçu pour aider les propriétaires de maisons à haut risque, a proposé une forte augmentation de 35,8 % des tarifs d’assurance habitation. Cette hausse pourrait affecter quatre polices sur cinq parmi les plus de 590 000 polices actuellement actives en Californie. Pendant ce temps, une portion de propriétaires pourrait même bénéficier d’une baisse des tarifs, dans un contexte où la menace des incendies de forêt, exacerbée par le changement climatique, pèse sur les assureurs.

Zones concernées par l’augmentation des tarifs d’assurance

Le plan d’augmentation des tarifs a été proposé aux régulateurs d’État à la fin du mois de septembre. Les augmentations des coûts d’assurance toucheraient environ 80 % des polices, avec des hausses variant entre 5 % et 60 %. En revanche, environ 97 000 assurés, dont plusieurs dans le comté d’Alameda et certaines zones de la péninsule de South Bay, pourraient constater une réduction de leurs primes, les baisses atteignant jusqu’à 50 %.

Raisons derrière l’augmentation des tarifs

Le California FAIR Plan justifie cette augmentation par la nécessité d’adapter les coûts aux risques croissants associés aux incendies de forêt. Par le biais de nouvelles directives, les assureurs sont désormais autorisés à établir leurs primes sur la base des menaces environnementales croissantes. Cela inclut le calcul des primes en fonction des risques climaticisés, un changement qui pourrait avoir des implications profondes pour le secteur.

• Les hausses de tarif visent à compenser les augmentations des sinistres liés aux incendies.
• Le nombre de polices au sein du FAIR Plan a plus que doublé, atteignant 590 642 à fin juin.
• Des entreprises comme Allianz, AXA, et Generali ont aussi dû s’adapter aux réalités du risque climatique.

Impact sur les assurés et réactions

La réaction à cette proposition n’a pas tardé. Des groupes de consommateurs, tels que Consumer Watchdog, ont appelé à un examen minutieux de la demande de hausse des tarifs. Ils mettent en avant que de telles augmentations peuvent s’avérer écrasantes pour les assurés qui se battent déjà pour maintenir une couverture adéquate. En effet, les propriétaires déjà en difficulté face à une augmentation significative des primes pourraient se retrouver dans une situation précaire.

Prochaines étapes pour le California FAIR Plan

Si la demande d’augmentation des tarifs est approuvée par le département des assurances de l’État, les modifications pourraient entrer en vigueur dès le 1er avril 2026. Les assureurs, en contrepartie de l’acceptation de leurs révisions tarifaires, devraient proposer des polices d’assurance habitation standards dans les zones à fort risque d’incendie. Ce compromis vise à équilibrer la volonté d’accroître les recettes des assureurs tout en offrant une protection accrue aux propriétaires. En parallèle, des entreprises d’assurances comme MAAF, Groupama, et La Banque Postale Assurances mobilisent également leurs ressources pour gérer ces changements.

• Surveillance des effets des hausses sur les assurés par le département des assurances.
• Gestion de la transition pour de nombreux tiers-experts dans le secteur.
• Impact observé sur la qualité des services offerts par les compagnies, notamment GMF et Matmut.

Pour plus d’informations sur les répercussions des incendies de forêt sur l’assurance en Californie, consultez ces articles : Incendies et assurance et Hausse des primes en Californie.

Maëlys Gauthier

Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.