Alors que le marché de l’assurance connaît un changement de dynamique, les entreprises découvrent des opportunités intéressantes. La concurrence accrue, notamment avec le retour des Lloyd’s de Londres au Canada et l’émergence de nouveaux acteurs, permet aux assurés de bénéficier de conditions plus favorables. Cette situation, marquée par l’incertitude géopolitique, pousse les entreprises à analyser leurs investissements et à ajuster leur approche en matière de risques.
Concurrence croissante sur le marché des assurances
Les récentes analyses de Navacord mettent en lumière l’impact de la lutte commerciale entre Washington et le Canada. Les entreprises, en mode attentiste, hésitent à prendre des décisions d’investissement, générant ainsi une certaine incertitude sur l’avenir du marché de l’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants. Ce phénomène souligne l’importance pour les assurés d’explorer des alternatives et des conseils auprès de courtiers, notamment ceux de sociétés telles que Allianz, Groupama ou AXA.
Les stratégies de souscription en évolution
Un des aspects les plus notables dans le secteur immobilier réside dans l’appétit des agents généraux. Les assureurs font face à une pression accrue pour adapter leurs stratégies de souscription. Voici quelques éléments clés :
- Augmentation des limites de couverture pour attirer de nouveaux clients
- Réduction des franchises, notamment pour les risques d’inondation
- Exigences strictes liés aux nouveaux immeubles commerciaux
Les souscripteurs doivent également encourager les clients à développer des programmes d’atténuation des risques. Cela s’avère essentiel dans un contexte où les événements météorologiques extrêmes deviennent plus fréquents. Les entreprises doivent s’engager dans l’utilisation de nouvelles technologies pour assurer leur protection.
| Facteurs influençant la souscription | Impacts sur les primes |
|---|---|
| Prévention des pertes | Aucune hausse, voire baisse des primes |
| Météorologie extrême | Augmentation des primes pour certains clients |
| Technologies d’atténuation | Possibilités de réductions |
Risques et opportunités en assurance des entreprises
Un autre événement remarqué dans le marché des entreprises est la concentration croissante sur les couvertures pour des risques spécifiques, comme ceux associés aux « polluants éternels ». Les Lloyd’s de Londres renforcent la concurrence, rendant certains types de couvertures plus accessibles. Les primes pour la responsabilité civile générale, par exemple, deviennent plus favorables, ce qui bénéficie proportionnellement aux entreprises du secteur de la construction.
L’impact des catastrophes climatiques sur les primes
Les sinistres liés aux événements climatiques continuent de poser des défis aux assureurs au Canada. Voici quelques éléments clés à prendre en compte :
- Tempêtes de verglas en Ontario et Québec, avec des coûts de dommages atteignant 416 millions de dollars
- Feux de forêt en Saskatchewan et Manitoba, provoquant des évacuations massives
- Augmentation des coûts de réparation pour l’assurance habitation
| Événements climatiques majeurs | Coûts estimés en millions de $ |
|---|---|
| Tempête de verglas (2024) | 416 |
| Feux de forêt (2024) | Non estimé |
| Ouragans (2024) | Non estimé |
Les impacts sur l’assurance des particuliers
Du côté des particuliers, le marché présente une tendance serrée, notamment en ce qui concerne l’assurance habitation et automobile. La réassurance, plus coûteuse en raison des sinistres climatiques, provoque une pression sur les tarifs. Les assureurs tels que MAIF, Matmut ou La Banque Postale Assurance doivent naviguer dans cette complexité pour maintenir leur compétitivité.
Considérations pour les assurés
Les consommateurs doivent être conscients des nouveaux défis affectant leur assurance. Voici quelques points à garder en tête :
- Évaluer les coûts de reconstruction, plus élevés que l’inflation
- Considérer l’impact de la guerre commerciale sur les primes
- Explorer les options d’assurance voyage avec des sociétés comme FMA ou April
Expert en véhicules électriques et passionnée par l’innovation, je suis spécialisée dans l’univers Tesla depuis plus de cinq ans. À 30 ans, j’accompagne les particuliers et les entreprises dans leur transition vers une mobilité durable, en offrant des conseils sur les modèles, l’autonomie et les infrastructures de recharge. Mon objectif est de rendre l’expérience Tesla accessible et agréable pour tous.
